Kishaszongépjárművek és járműberendezések finanszírozása okosan
Miről lesz szó ebben a cikkben?
Mi az a lízing?
A lízing egy olyan finanszírozási forma, amelynek során egy lízingbeadó (általában bank vagy pénzügyi szolgáltató) megvásárol egy adott eszközt, majd azt meghatározott időre bérbe adja a lízingbevevőnek. A lízingbevevő havi részletekben fizeti ki az eszközt, és a futamidő végén lehetősége van a tulajdonjog megszerzésére, vagy visszaadhatja az eszközt. A leggyakoribb típusok a pénzügyi és az operatív lízing. (A lízing típusairól ebben a cikkünkben bővebben olvashattok.)
Példa számítások valós adatokkal
Az elmélet helyett nézzük meg, a gyakorlatban mit jelent a pénztárcádnak a lízing.
Tegyük fel, hogy egy vállalkozás egy nettó 15 millió forintos kishaszongépjárművet és egy 1,5 millió forintos járműberendezést szeretne lízingelni. A feltételek:
- Önerő (kezdő befizetés): 20%
- Futamidő: 60 hónap (5 év)
- Kamatláb: Évi 5%
- Maradványérték: 10%
Kishaszongépjármű lízingelése:
- Vételár: 15 000 000 Ft
- Önerő (20%): 3 000 000 Ft
- Finanszírozott összeg: 12 000 000 Ft
- Havi lízingdíj: ~226 993 Ft*
- Teljes kifizetett összeg: (havi lízingdíj x futamidő + önerő) 16 619 580 Ft (beleértve a maradványértéket)
- Maradványérték (10%): 1 500 000 Ft
Járműberendezés lízingelése:
- Vételár: 1 500 000 Ft
- Önerő (20%): 300 000 Ft
- Finanszírozott összeg: 1 200 000 Ft
- Havi lízingdíj: ~22 699 Ft*
- Teljes kifizetett összeg: 1 661 958 Ft
- Maradványérték (10%): 150 000 Ft
*A havi lízingdíj kiszámításához az annuitás képletét használjuk:
ahol:
- A, a havi lízingdíj
- P, a finanszírozott összeg
- r, a havi kamatláb (évi kamatláb osztva 12-vel)
- n, a futamidő hónapokban
Mi az a maradványérték és miért fontos?
A maradványérték a lízingelt eszköznek a futamidő végén fennmaradó, becsült piaci értéke. Ez a tényező meghatározza, hogy mennyiért vásárolható meg a jármű vagy a berendezés a lízingidőszak végén. Minél magasabb a maradványérték, annál alacsonyabb a havi lízingdíj, mert a teljes finanszírozott összeg kisebb. A vállalkozások számára ez azt jelenti, hogy a megfelelő lízingkonstrukció kiválasztása segíthet a költségek optimalizálásában.
Miért magasabb a Sortimo rendszerekkel a maradványérték?
A Sortimo professzionális járműberendezései hozzájárulnak mind a jármű, mind a berendezés magasabb maradványértékéhez:
- A karosszéria védelme: A Sortimo a padlóburkolatot kizárólag a jármű gyári rögzítési pontjait használva szereli be, elkerülve az alváz megfúrását és így annak hosszú távú korrózióját. Ugyanígy figyelünk arra, hogy az állványrendszerek is lehetőség szerint a gyári rögzítési pontokra kerüljenek, elkerülve a karosszéria felesleges kilyukasztását.
- Védelem a kopás ellen: A jármű belső terének védelme prémium anyagokkal, burkolatokkal csökkenti az amortizációt.
- Modularitás és újrafelhasználhatóság: A könnyen szerelhető és alakítható rendszerek új járműbe is áttehetők, így a használt érték magasabb marad.
- Professzionális megjelenés: Egy jól karbantartott, rendszerezett munkaterület növeli az eszköz piaci értékét.
Miért éri meg lízingelni?
Teljesen érthető, hogy sok vállalkozó úgy gondolkodik: „Ha a lízing végén többet fizetek ki, mint amennyibe az eszköz kerül, akkor nem éri meg!” De nézzük meg ezt más szemszögből, mert a teljes képet kell figyelembe venni!
1. Nem kell egyszerre kifizetni egy nagy összeget
Ha egy haszongépjármű járműberendezéssel együtt 16,5 millió forintba kerül, és ezt egy összegben kellene kifizetned, az hatalmas terhet róna a vállalkozásodra. A lízing lehetővé teszi, hogy ezt havonta, kis részletekben fizesd, miközben a fennmaradó pénzedet más fontos dolgokra, például árura/anyagra (amit értékesíteni tudsz), munkabérre, fejlesztésekre vagy új üzleti lehetőségekre fordíthatod.
2. A pénzed pénzt termelhet
Képzeld el, hogy van 16,5 millió forintod. Ha ezt egy új furgonra költöd, azonnal el is tűnt a számládról. De ha helyette lízinget választasz, akkor a pénzed marad a cégedben, és befektetheted olyan dolgokba, amelyek profitot hoznak. Például:
- Több anyagot vásárolhatsz, hogy nagyobb projekteket vállalhass.
- Új munkatársat vehetsz fel, aki több ügyfelet szolgál ki.
- Reklámra költhetsz, hogy több megrendelésed legyen.
3. A lízing havidíja költségként elszámolható
A lízingdíj teljes összege elszámolható költségként, csökkentve az adóalapot. Ha a járművet hitelre vagy készpénzre veszed, akkor csak az értékcsökkenést számolhatod el, ami sokkal kisebb összeg. Ez jelentős adómegtakarítást jelenthet hosszú távon.
4. Mindig korszerű eszközökkel dolgozhatsz
Ha megveszel egy autót vagy egy berendezést, az 5-6 év múlva már elavult lesz. A lízing végén lehetőséged van egy új, modernebb eszközt választani anélkül, hogy az elavult jármű vagy berendezés eladásával kellene bajlódnod.
5. A lízing csökkenti a pénzügyi kockázatot
Ha egy céges járműre vagy berendezésre hirtelen szükséged van, de a teljes vételár kifizetése túl nagy terhet jelentene, akkor a lízing segít elkerülni a kockázatos pénzügyi helyzeteket. Nem kell hirtelen eladósodni vagy hitelt felvenni, ami nagyobb terhet róna rád.
Összegzés
Ne azt nézd, hogy mennyit fizetsz ki összesen, hanem hogy mennyi pénz marad nálad és mit nyersz vele!
- Ahelyett, hogy azonnal elköltenél egy nagy összeget, megtarthatod a pénzed más célokra.
- Az eszköz már az első hónaptól termeli a bevételt, miközben csak kis részleteket fizetsz érte.
- Adóelőnyök miatt valójában kevesebbet fizetsz a saját zsebedből, mint gondolnád.
- Nem kockáztatod a céged likviditását, és mindig naprakész technológiát használhatsz.
A lízing nem többletköltség, hanem egy okos pénzügyi döntés, amely lehetővé teszi, hogy vállalkozásod növekedjen anélkül, hogy az összes tőkédet egyetlen eszközbe kellene fektetned.